Il rapido sviluppo della tecnologia di intelligenza artificiale (AI) negli ultimi anni ha portato al suo coinvolgimento attivo nei processi di trasformazione di molte industrie. Anche il settore assicurativo si sta evolvendo in una nuova dimensione con l’integrazione dell’IA. Le compagnie assicurative traggono vantaggio dalle capacità di analisi dei dati, automazione, previsione e analisi di questa tecnologia per creare processi più efficienti, orientati al cliente e redditizi. Tuttavia, il coinvolgimento dell’IA in questi processi comporta non solo una trasformazione tecnica, ma anche significative responsabilità legali ed etiche.
Uso dell’intelligenza artificiale nella valutazione dei danni
La valutazione e la valutazione dei danni sono processi costosi e dispendiosi in termini di tempo per le compagnie assicurative, in cui le aspettative dei clienti sono spesso elevate. L’intelligenza artificiale consente di risparmiare tempo e costi automatizzando i processi di reclamo e l’analisi dei danni. Oltre ad accelerare il processo di competenza attraverso analisi e valutazioni complete e aumentare la soddisfazione del cliente, crea anche nuove opportunità di vendita. Negli ultimi anni, le compagnie di assicurazione hanno utilizzato attivamente le applicazioni AI nei loro processi di gestione dei sinistri e del servizio clienti.
- Visione artificiale: utilizzando tecnologie di elaborazione delle immagini, l’entità dei danni e i costi di riparazione possono essere stimati dalle foto inviate dal cliente dopo un incidente. È anche possibile rilevare se le immagini sono originali o sono state manipolate.
- Natural Language Processing( NLP): l’IA può classificare con precisione le richieste dei clienti interpretando le notifiche di reclamo degli assicurati, le conversazioni con i rappresentanti dei clienti o le corrispondenze via e-mail.
- Modelli di apprendimento automatico: gli algoritmi addestrati sui dati di danno precedenti possono prevedere i danni in eventi simili. Gli algoritmi di apprendimento automatico sono utilizzati anche per classificare i danni in base alla gravità e al processo legale.
- Sistemi di riconoscimento vocale: le registrazioni dei danni possono essere create dalle interazioni del call center. Inoltre, il sistema può aiutare a rilevare i clienti che utilizzano nomi e numeri di telefono diversi per scopi fraudolenti.
Rischi emergenti
L’intelligenza artificiale offre vantaggi significativi sia alle compagnie assicurative che ai clienti in termini di efficienza, velocità, processo decisionale più obiettivo, risparmio di costi e tempo, soddisfazione del cliente e rilevamento delle frodi. Tuttavia, accanto a questi vantaggi, l’intelligenza artificiale elabora e memorizza grandi quantità di dati, sollevando preoccupazioni sulla protezione delle informazioni dei clienti e sulla conformità alle normative legali.
iii. Privacy e sicurezza dei dati: uno dei rischi più critici dell’utilizzo dell’IA è legato alla privacy e alla sicurezza dei dati. I metodi di autenticazione biometrica consentono l’accesso ai sistemi senza password. Tuttavia, la capacità dell’IA di replicare il volto o la voce di una persona presenta gravi rischi per la sicurezza. A causa della mancanza di trasparenza negli algoritmi di intelligenza artificiale e dell’aumento dei crimini informatici, sia i dati personali che quelli aziendali sono a rischio.
- Responsabilità in caso di errori: se si verifica un errore nel rilevamento basato sull’intelligenza artificiale, come il pagamento insufficiente o i pagamenti ritardati all’assicurato, sorge la domanda su chi ne sarà responsabile. Ad esempio, in uno scenario del genere, la compagnia assicurativa o il fornitore di software che ha sviluppato il sistema di intelligenza artificiale dovrebbero essere ritenuti responsabili?
Responsabilità legale nell’uso dell’intelligenza artificiale
Ci sono affermazioni che l’IA potrebbe essere soggetta a responsabilità civile e considerata una persona giuridica fittizia in questo contesto. Tuttavia, se l’intelligenza artificiale possa essere veramente considerata una personalità immaginaria rimane oggetto di dibattito. Naturalmente, ciò rende difficile determinare la parte responsabile, sia in termini di personalità giuridica che di responsabilità.
Gli organismi di regolamentazione chiedono sempre più trasparenza e responsabilità nei processi decisionali dell’IA. Ciò può comportare potenziali sanzioni e conseguenze finanziarie. Quando beneficiano di tali applicazioni di intelligenza artificiale, l’industria elabora, memorizza e trasferisce dati personali. Pertanto, le applicazioni di intelligenza artificiale e machine learning devono essere progettate in modo da non violare i diritti della personalità dei clienti. Allo stesso tempo, gli interessati devono agire con consapevolezza dei loro diritti legali.
In Turchia, attualmente non esiste una regolamentazione legale completa che riguardi specificamente l’uso dell’IA. Di conseguenza, le responsabilità legali e le eventuali controversie derivanti devono essere valutate ai sensi del Codice delle obbligazioni turco, del Codice commerciale turco, della legge sulla protezione dei dati personali (KVKK), dei regolamenti dell’Agenzia di regolamentazione e supervisione delle assicurazioni e delle pensioni private (SEDDK) e di altre leggi pertinenti.
Regolamenti negli Stati Uniti e nell’Unione Europea
Gli Stati Uniti e l’Unione europea hanno preso varie iniziative per regolamentare le attività legate all’IA. Negli Stati Uniti, sforzi come l’American AI Initiative, il Draft AI Bill of Rights e l’Algorithmic Accountability Act mirano a garantire lo sviluppo etico e sicuro delle tecnologie AI.
L’Unione Europea, con l’adozione della legge sull’intelligenza artificiale (AI Act) nel 2024, regola i sistemi di intelligenza artificiale in base ai livelli di rischio. La legge introduce regole rigorose e obblighi di trasparenza per le applicazioni di IA ad alto rischio. Questi includono requisiti di trasparenza per i set di dati utilizzati nella formazione dei sistemi di intelligenza artificiale e un mandato che l’intelligenza artificiale rispetti le leggi sul copyright e rispetti gli standard etici.
Secondo un annuncio della Direzione per gli affari dell’UE del Ministero degli Affari esteri della Repubblica di Turchia, questo regolamento mira a migliorare il funzionamento del mercato interno promuovendo al contempo tecnologie di intelligenza artificiale centrate sull’uomo e affidabili. L’UE cerca quindi di incoraggiare l’innovazione proteggendo al contempo la salute, la sicurezza, l’ambiente, la democrazia, lo stato di diritto e i diritti fondamentali dai potenziali effetti dannosi dei sistemi di intelligenza artificiale.
La legge sull’IA si applica a tutti i settori dell’economia, comprese le assicurazioni. In particolare, l’Artificial Intelligence Act (AI Act) ha classificato alcune applicazioni di intelligenza artificiale nel settore assicurativo come “ad alto rischio”. I sistemi di intelligenza artificiale utilizzati per la valutazione del rischio e la sottoscrizione nell’assicurazione vita e sanitaria sono considerati “ad alto rischio”. La ragione di ciò è che tali sistemi possono rappresentare un rischio di discriminazione o esclusione, influenzando l’accesso finanziario e la salute delle persone. Questa legge afferma che ci sono una serie di requisiti che i fornitori e gli utenti di sistemi di intelligenza artificiale ad alto rischio devono rispettare. Questa categorizzazione significa che le compagnie di assicurazione saranno soggette a severi obblighi quando utilizzano l’intelligenza artificiale in questi settori. Ad esempio, se una compagnia assicurativa determina un premio assicurativo sulla vita con un algoritmo basato sull’intelligenza artificiale, dovrà stabilire un sistema completo di gestione del rischio per questo sistema, utilizzare set di dati di qualità e non discriminatori, condurre una valutazione d’impatto sui diritti fondamentali (FRIA) e consentire il controllo umano.
